2020年养老金不负众望，又迎来了第16连涨，涨幅与2019年相同还是5%的比例。总体而言，我国的社会保障制度在逐年完善，参保人员能够享受到的福利也越来越好。所以也有越来越多的人参与到社保缴费当中，不过由于不少公司或者灵活就业者为了节约成本于是选择了按照最低缴费基数，那么按照这种缴费标准，退休之后能够领到多少的养老金呢？

今天我们就分别从在职员工缴纳职工社保和无业人员自己缴纳居民社保来计算一下！

领取养老金的基本要求

我国规定，参保者需要累积缴纳15年的社保之后，才能够在退休后领取到养老金。其中无论是企业还是事业单位的男性职工都需要满足60岁才能够退休，企业的女职工满50周岁可退休，机关事业单位的女性职工需要满足55周岁才能退休。也就是说如果你是企业职工，三十五岁就要开始缴纳社保，如果不能确保从参保开始不间断，还需要更早参保。

很多职工由于参保时间过短，到了退休年龄才发现没有满足15年的硬性缴费年限标准，只能按年补缴，差额时间久的转为城乡居民养老保险或是选择延迟退休或退保，算下来其实是不太划算的。

最低基数缴纳社保满15年，能领到多少养老金？

我国的社保可以分为两个险种：一个是城镇职工社会保险，也就是就业单位为你缴纳或是部分灵活就业人员通过挂靠公司缴纳的一部分险种，也可以理解为我们常说的“五险”。另一个是城乡居民社会保险，近几年我们把新农合也划分到这一类当中，统称为居民保险。这个险种的缴费成本比较低，可以只缴纳医疗保险和养老保险，所以有很多选择自己缴纳社保的灵活就业人员直接选择了这种缴费压力较小的险种。

1.职工社保

目前我国的职工养老金可以划分为两部分：是由个人账户养老金和基础养老金所构成。

个人账户养老金=参保人员退休时个人账户累计储存额÷计发月数

基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

养老保险缴费基数为社会平均工资的60%-300%，我们以在北京工作，每个月按照养老保险最低基数缴纳社保，截止退休刚好缴纳了15年社保的A先生为例。

A先生的个人账户每个月可以积累7855*60%*8%=377.04元

假设每年都按照5%的增幅进行养老金上涨，15年之后A先生的个人账户就能够积累约.78元的养老金。

2019年北京的社会平均工资是7855元，考虑到5%的涨幅，15年之后的社会平均工资约为元。

根据公式，A先生的退休金是这样的：

个人账户养老金：.78/139个月=702.39元；

基础养老金：（+*0.6）/2*15*1%=1866.24元；

总养老金：702.39+1866.24=2568.63元。

所以，如果A先生一直按照北京市最低缴费标准缴纳社保，退休之后每个月能够拿到的养老金是2568.63元，即.56元/年。

2.居民社保

居民社保的缴费就非常简单了，与职工社保按月缴费不同，居民养老保险只需要按年缴费，累计交满15年就可以在退休后按月领取养老金了。居民社保也包括了个人账户养老金和基础养老金两部分，一般每年都有12个缴费档次可以选择，政府也会根据参保人的缴费档次提供一定的补贴。

所以城乡居民个人账户养老金=个人缴费+政府补贴+利息。基础养老金与个人缴费无关，是由退休当地统一确定的。

很多地区的城乡居民养老保险的最低缴费档次只有一二百元，北京作为一线城市最低档次相比其他城市来说还是高出不少的，2019年的最低基数为每年1000元，基础养老金标准为每月710元。

按照政府每年80元的补助计算，加上利息，保守估计每年至少有1100元，这样计算下来，参保人能够领取到的养老金就是：

个人账户养老金：1100*15年/139月=119元；

基础养老金：未考虑每年增幅，保守按照710元计算；

总养老金：119+710=829元。

也就是说，在北京按照最低缴费档次缴纳城乡居民社保的参保人，退休之后能够领到829元左右的养老金，如果考虑到每年还会上涨的基础养老金，实际领取到的会更多一点。

但是北京、上海等地的最低缴费档次已经是非常高的了，全国大部分地区的最低档次还保持在200元左右，加上当地也比较低的基础养老金，按照最低基数缴费的参保人在退休后只能领到二三百元的养老金是非常常见的。

我国的养老金一直遵循的原则是多缴多得，长缴多得。所以，如果经济条件允许，我们还是建议大家能够提高一些缴费基数和延长缴费年限。当然，在社保压力比较大的情况下，也可以按照自己的实际情况选择档次较低一些的缴费标准。

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