坐标上海，之前在工作单位以职工的身份缴纳了10.5年的养老保险，现在已经年满50周岁，因为缴费不满15年，无法办理退休；

现在也不在单位上班了，以灵活就业人员的身份继续缴纳养老保险，此种情况下，是按照50岁还是55岁作为法定退休年龄？是否养老保险只要达到15年，就可以退休？

这个问题牵扯到两方面，一是退休时养老保险累计缴费年限的要求；二是上海针对女性灵活就业者，退休年龄上的规定：

首先，关于退休时，养老保险累计缴费年限上的规定：

广义上的“职工”大致可以划分为三大类，一是机关事业单位就业人员、二是企业职工、三是灵活就业人员。

无论何种形式的“职工”，按照目前领取养老金待遇的要求，除了要达到法定退休年龄之外，养老保险的缴费年限必须都要达到最低15年的要求，这里的15年既可以是实际缴费年限，也可以是视同缴费年限，两者合并计算。

按照提问者的表述，现在养老保险的缴费年限是10.5年，不满15年，而且没有视同缴费年限上的加持，因此即便达到了法定退休年龄，也无法办理退休手续。

再者，上海女性灵活就业人员，一律要到55岁退休吗？

根据《关于工人退休、退职的暂行办法》的规定，女工人的法定退休年龄是50周岁、男性60周岁；

根据(劳社部发〔2001〕20号)《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》第三条的规定：男性、女性灵活就业者，法定退休年龄分别是60周岁、55周岁。

对比来看，男性职工和男性灵活就业人员在法定退休年龄方面并没有差异，而女性灵活就业人员比女性职工则晚5年退休。

当然，这是当年劳社部对灵活就业人员退休年龄的规定，绝大部分地区也遵循这一规定，但地区不同、具体政策上会略有差异，尤其是针对那些“企业转灵活就业”的人员，比如之前山东规定，如果女性下岗职工在下岗前，在原单位缴纳的养老保险累计满10年，后转为灵活就业人员，也可以在50岁退休。

他地针对女性灵活就业人员的退休年龄暂且不细说了，针对提问者所说的上海，按照上海人社《关于灵活就业人员参加本市城镇职工基本养老、医疗保险若干问题的通知》，第七条中提到：

灵活就业人员男性年满60周岁,女性年满55周岁,缴费年限（含视同缴费年限,下同）满15年,可以提出按月领取养老金申请

即，上海市女性灵活就业人员的法定退休年龄也是55周岁。虽然提问者之前是在单位任职，属于“女性职工”，按说符合50周岁退休的规定，如果50周岁时养老保险缴费年限达到了15年，是可以办理退休手续的。

但如今，失去单位后，转变为“灵活就业人员”，退休年龄就按照女性灵活就业人员55周岁退休的规定来执行，是无法在50岁办理退休的，况且养老保险的缴费年限还不满15年。

第三，现在应当怎么办？

现在已经年满50周岁，但不满55周岁，在单位缴纳的养老保险是10.5年，现在应当怎么做，才能办理退休手续，继而不影响养老金待遇的发放呢？

可以肯定一点的是，现在无法以“女性职工”的身份在50周岁办理退休了，目前只有两种选择：

1，一是以灵活就业人员的身份继续缴纳养老保险，缴纳4.5年后，再办理退休手续，享受“城镇职工”养老金待遇：

鉴于现在已经不能往前补缴养老保险，而且已经没有就业单位，所以要想累积15年的养老保险缴费年限，可以选择以灵活就业人员的身份继续缴纳养老保险，费用自行承担，累计缴费年限满15年后，办理退休手续，享受的也是“城镇职工”养老金待遇；

2，二是转为“城乡居民养老保险”，不过退休时间更晚，要达到60周岁，而且待遇较低：

达到了法定退休年龄却没有满足最低缴费年限，按照规定，可以转为城乡居民养老保险，之前的缴费年限可以合并过来，但是退休年龄是60周岁，而且待遇比城镇职工要低一些，所以这么做的意义不大，但也能享受养老金待遇。

写在最后：

综上，如果以以后能享受较高的养老金待遇为第一原则，目前最佳选择是以灵活就业人员的身份继续缴纳养老保险，等到缴费年限累积到15年之后，再办理退休手续，在55岁时就能如期退休享受养老金待遇了。

其实这个问题的关键不在于上海女性灵活就业者在什么年龄退休，即便规定50岁退休，鉴于缴费年限不足15年，又不能往前补缴，还是要逐年延长缴费年限至15年，还是在55岁退休。